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银行理财产品创新案例 银行净值型产品创新案例之超额收益分析

在净值型产品创新案例(一)中,我们分享了在衡量产品收益时,业绩比较基准逐渐取代了预期收益率。在净值型产品逐渐增多,业绩比较基准逐渐成为理财产品收益展现形式的同时,对于超过业绩比较基准之后的超额收益部分如何划分就涉及到收益分成。

银行对于超额收益分成的创新,主要介于超额收益不做分配、部分分配和全额分配三者之间,其中银行较多采用的按比例部分分配的形式,具体在产品说明书中有如下表述:1.超额收益50%归客户所有,50%归投资管理人所有;2.超额收益的50%归客户所有,以现金形式分配给客户;3.若业绩比较基准<到期年化收益≤6%,则超额收益80%作为浮动管理费;若到期年化收益>6.0%,则浮动管理费率=(6.0%-业绩比较基准)*80%+(到期收益率-6.0%)等。

图表1:收益计算设计创新参考案例

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